पंजाब नेशनल बैंक घोटाला क्या है और नीरव मोदी कैसे शामिल था – समझाया गया

पीएनबी भारत का दूसरा सबसे बड़ा सरकारी ऋणदाता है। मुंबई में एक ही शाखा में 11,400 करोड़ रुपये की धोखाधड़ी का पता चलने के बाद इस घोटाले ने देश के वित्तीय क्षेत्र को स्तब्ध कर दिया।

पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी) घोटाले के मुख्य आरोपी हीरा व्यापारी नीरव मोदी को ब्रिटेन से भारत लाया जाएगा. लंदन की एक अदालत ने गुरुवार को फैसला सुनाया कि धोखाधड़ी और मनी लॉन्ड्रिंग के आरोपों का सामना करने के लिए नीरव मोदी को भारत प्रत्यर्पित किया जा सकता है।

पीएनबी घोटाला क्या है
पीएनबी भारत का दूसरा सबसे बड़ा सरकारी ऋणदाता है। मुंबई में एक ही शाखा में 11,400 करोड़ रुपये की धोखाधड़ी का पता चलने के बाद इस घोटाले ने देश के वित्तीय क्षेत्र को स्तब्ध कर दिया।

बैंक ने पाया कि उसके कम से कम 2 कर्मचारियों – डिप्टी मैनेजर गोकुलनाथ शेट्टी और क्लर्क मनोज खरात – ने मुंबई में अपनी ब्रैडी हाउस शाखा से प्रक्रियाओं का पालन किए बिना नीरव मोदी की कंपनियों को बार-बार लेटर ऑफ अंडरटेकिंग (एलओयू) जारी किए। बैंक के मुताबिक, कर्मचारियों ने कैश रिजर्व या कोलैटरल हासिल किए बिना और बैंक के कोर बैंकिंग सॉफ्टवेयर में लेनदेन रिकॉर्ड किए बिना एलओयू जारी किए।

एक एलओयू जारी करने वाले बैंक द्वारा प्राप्त करने वाले बैंक और कंपनियों को एक गारंटी है कि वह एक निश्चित तिथि पर एक निश्चित राशि का भुगतान करने का वचन देगा।

नीरव और उसकी कंपनियों ने कथित तौर पर इलाहाबाद बैंक, यूनियन बैंक, एक्सिस बैंक, बैंक ऑफ इंडिया, स्टेट बैंक ऑफ इंडिया की स्थानीय शाखाओं से खरीदारों के क्रेडिट को सुरक्षित करने के लिए हांगकांग में उन एलओयू का लाभ उठाया। इन संदिग्ध बैंक अधिकारियों ने एलओयू जारी किए और स्विफ्ट (सोसाइटी फॉर वर्ल्डवाइड इंटरबैंक फाइनेंशियल टेलीकम्युनिकेशन) नामक अंतरराष्ट्रीय नकद हस्तांतरण सेवा के माध्यम से इन शाखाओं को सूचित किया। यह सेवा दुनिया भर के सभी अंतरराष्ट्रीय बैंकों को जोड़ती है।

संदिग्ध बैंक अधिकारियों को पता था कि पीएनबी ने अपने स्विफ्ट नेटवर्क को बैंक के कोर बैंकिंग नेटवर्क के साथ एकीकृत नहीं किया था। उन्होंने इन लेन-देन को बैंक की अपनी प्रणाली में दर्ज नहीं करने का विकल्प चुना।

धोखाधड़ी का पर्दाफाश तब हुआ जब तीन हीरा फर्मों के अधिकारियों ने पीएनबी के अधिकारियों से विदेशों से खुरदुरे पत्थरों के आयात के लिए बैंक ऋण के लिए संपर्क किया। जब तीनों फर्मों ने एक लेटर ऑफ अंडरटेकिंग के माध्यम से बैंक क्रेडिट के लिए जनवरी 2018 में पीएनबी से संपर्क किया, तो बैंक में संबंधित अधिकारी ने 100 प्रतिशत नकद मार्जिन की मांग की क्योंकि इन फर्मों के लिए कोई पूर्व-स्वीकृत सीमा नहीं थी।

हीरा फर्मों ने बैंक की मांग का विरोध किया और दावा किया कि वे पहले भी इस सुविधा का लाभ उठाते रहे हैं। हालाँकि, शाखा के रिकॉर्ड ने उक्त फर्मों को दी गई ऐसी किसी सुविधा का विवरण प्रकट नहीं किया। इसने एक अलार्म उठाया, बैंक को पिछले बैंक क्रेडिट में आंतरिक जांच शुरू करने के लिए मजबूर किया।

आंतरिक जांच से पता चला कि बैंक के दो अधिकारियों ने पूर्व में उचित प्रक्रिया का पालन किए बिना उक्त फर्मों को धोखाधड़ी से एलओयू जारी किया था। इन फर्जी एलओयू को फिर स्विफ्ट मैसेजिंग सिस्टम में भेज दिया गया, जिसके आधार पर उक्त फर्मों को क्रेडिट की पेशकश की गई।